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Qu'est-ce que la fraude ? - Dans le cadre de cet article, nous ferons spécifiquement référence à la fraude liée au commerce électronique.

Il s'agit d'une tromperie criminelle commise au cours d'une transaction commerciale sur Internet dans le but d'obtenir un gain financier ou personnel pour le fraudeur et de nuire aux résultats du commerçant. La fraude au commerce électronique est également appelée fraude au paiement.

 

Qu'est-ce que le risque ? - La possibilité que quelque chose de mauvais se produise. Le risque implique une incertitude quant aux effets/implications d'une activité par rapport à quelque chose que les humains apprécient, en se concentrant souvent sur les conséquences négatives et indésirables. De nombreuses définitions différentes ont été proposées.

 

Types de fraudes :

  • Fraude par carte de crédit (le fraudeur utilise des informations de carte de crédit volées pour acheter des produits ou des services à un commerçant en ligne).
  • Fraude par affiliation (comme l'achat d'un domaine similaire et sa copie, puis le vol de clients).

  • Fraude par rétrofacturation

  • Hameçonnage/prise de contrôle de compte

  • Fraude par interception (un criminel se rend chez un marchand en ligne tel qu'Amazon et utilise un nom, une adresse et une carte de crédit volés pour acheter un article. Une fois la transaction terminée, le criminel appelle le service clientèle avant que l'article ne soit expédié et modifie l'adresse de livraison pour qu'elle corresponde au lieu d'enlèvement souhaité par le criminel.)

Le rôle de RevolutionParts en ce qui concerne la fraude

 

L'objectif du traitement des fraudes est de réduire la probabilité que des commandes illégitimes soient traitées, et donc de réduire votre vulnérabilité aux litiges et aux rétrofacturations concernant les cartes de crédit. Ce traitement a lieu à la fois avant et après le passage à la caisse.

Avant le passage à la caisse, toutes les informations disponibles permettant d'identifier un acheteur potentiel sont utilisées pour évaluer la fréquence de certains événements associés à ces informations. Nous appelons cela des "contrôles de vélocité" car ils fonctionnent sur la base de la fréquence à laquelle ces événements se sont produits. Ces événements sont les paniers, les commandes échouées/annulées et les événements de fraude. En fonction des seuils d'événements, le passage à la caisse peut faire échouer la commande et l'empêcher de se retrouver dans la file d'attente des nouvelles commandes d'un distributeur.

Après le passage en caisse, un score de fraude ou de risque est attribué à la nouvelle commande. Il s'agit d'une valeur numérique indiquant le risque relatif associé au traitement de la commande, ainsi que les éléments de la commande qui ont contribué au score (par exemple, des adresses de livraison et de facturation qui ne correspondent pas). Aucune action automatique n'est effectuée, de sorte que ce système sert essentiellement à informer les concessionnaires des problèmes potentiels liés à l'exécution de la commande.

 

Scores de risque

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Une fois la commande terminée, un processeur de fraude l'évalue en fonction des facteurs de risque possibles et lui attribue un score de risque. Le score de risque est établi à partir d'un certain nombre de règles de risque, qui examinent différentes parties de la commande pour déterminer si elles peuvent être problématiques. Chaque règle a une gravité différente associée à sa violation, de sorte que le score exact produit dépend à la fois du nombre et des types de contrôles qui ont échoué.

 

  • Élevé >= 65
  • Moyen >= 35
  • Faible < 35


C'est ainsi que le score global est évalué, mais chaque règle a également son propre score associé. Chaque règle qui échoue contribue au score de risque global en fonction du niveau de risque qui lui est associé : élevé, moyen ou faible.

L'échec d'une seule règle à haut risque augmente automatiquement le score de risque global à un minimum de haut (c'est-à-dire 65). L'échec de deux règles de risque moyen a le même effet.

L'échec d'une seule règle de risque moyen fait automatiquement passer l'ordre à un risque moyen minimum (35), tandis que l'échec de trois règles de risque faible a le même effet.

En dehors de ces points spécifiques, le score peut continuer à augmenter au-delà, en fonction du nombre de règles de risque qui échouent.

 

L'outil de vérification des cartes

Une autre façon de vérifier la fraude est d'utiliser l'outil Vérifier la carte. Il vous permet de débiter un montant aléatoire compris entre 1 et 5 dollars sur la carte du client. En tant que vendeur, vous êtes la seule personne (à part le client) à savoir quel était ce montant. L'étape suivante consiste à confirmer auprès du client le montant qui a été débité. Si le client est bien celui qu'il prétend être, il pourra se connecter au portail de l'émetteur de sa carte et vérifier le montant qui a été facturé.

Pour activer cette fonction, allez sur votre portail RevolutionParts -> cliquez sur l'icône en forme d'engrenage -> cliquez sur "Paramètres" -> puis cliquez sur "Paramètres de la page de commande" -> et enfin cochez la case "Toujours afficher Vérifier la carte pour les commandes payées par carte de crédit".

 

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note : cette fonction ne fonctionne que pour les transactions par carte de crédit.

Une fois que vous l'aurez activée, vous pourrez voir l'option "vérifier la carte" dans la section paiement de chacune de vos commandes CC.

 

Règles de risque

Les règles de risque sont regroupées en catégories, chacune d'entre elles pouvant générer plusieurs messages mais un seul score (quel que soit le nombre de messages créés par le contrôle). Ce sont ces règles qui sont utilisées pour calculer un score de fraude et la valeur associée de chaque message. Comme une règle ne peut produire qu'un seul score, le message ayant le score le plus élevé est utilisé comme valeur de base pour la catégorie vérifiée.

 

Par exemple, une vérification de règle peut générer trois messages, mais si le message le plus élevé est moyen, la règle est évaluée comme moyenne, quel que soit le nombre d'autres messages.

 

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